1、CCBP公共基础习题目录第一篇第1章中国银行业概况一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第2章银行经营环境一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第3章银行主要业务一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第4章银行管理一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第二篇银行业相关法律法规一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第三篇银行业从业人员职业操守一、考试大纲二、练习题参考答案模拟试题1模拟试题2第一篇银行知识与业务第1章中国银行业概况一、考试大纲1.1.1中央银行、监管机构与自律组织中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国银行业协会1.1.2银行业金融机构政策
2、性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构外资银行非银行金融机构二、知识要点提示中央银行:中国人民银行监管机构:中国银行业监督管理委员会自律组织:中国银行业协会中国银行业国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行政策性银行中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通银行大型商业银行中小型银行中信银行、深圳发展银行、招商银行广东发展银行、兴业银行、中国光大银行华夏银行、上海浦东发展银行、中闰民生银行恒丰银行、浙商银行、渤海银行股份制商业银行城市商业银行农村金融机构农村商业银行农村合作银行农村信用社村镇银行农村资金互助社中国邮政储蓄银行外资银行外商独资银行中外合资银行外国银行分行外国银行代表处
3、银行中国华融资产管理公司中国长城资产管理公司中国东方资产管理公司中国信达资产管理公司金融资产管理公司非银行企融机构信托公司金融租赁公司企业集团财务公司汽车金融公司货币经纪公司1.1中央银行、监管机构与自律组织1.1.1中央银行1.中国人民银行行使中央银行职能的时间、地位的法律确定2.职能3.职责1.1.2监管机构1.我国的银行业监管机构2.银监会成立的时间3.银行业监督管理法的实施、修改时间4.监管职责5.监管理念6.监管目标及具体监管目标7.监管标准8.监管措施及具体内容1.1.3自律组织1.我国的银行业自律组织2.中国银行业协会成立的时间、性质及主管单位3.会员和准会员的申请标准4.协会宗
4、旨5.组织机构1.2银行业金融机构1.2.1政策性银行1.三家政策性银行的名称、成立时间、主要任务2.2007年全国金融工作会议中对于政策性银行改革的决定1.2.2大型商业银行1.五家大型商业银行的名称、成立时间、总部所在地、曾有的专业银行特点、上市情况1.2.3中小商业银行1.中小商业银行的种类2.12家股份制商业银行的名称3.股份制商业银行的作用4.城市商业银行发展历程及发展趋势1.2.4农村金融机构1.农村金融机构的种类及发展历程2.村镇银行和农村资金互助社的含义1.2.5中国邮政储蓄银行1.批准成立及挂牌时间2.组建基础及市场定位1.2.6外资银行1.我国批准设立的第一家外资银行代表处
5、2.外资银行管理条例及实施细则生效时间3.外资银行的种类4.外资银行的业务范围1.2.7非银行金融机构1.非银行金融机构的种类2.四家金融资产管理公司成立时间、成立时的任务、改革动态3.我国第一家信托投资公司及信托公司管理办法4.企业集团财务公司含义及企业集团财务公司管理办法5.金融租赁公司含义及金融租赁公司管理办法6.汽车金融公司含义及汽车金融公司管理办法7.货币经纪公司含义及货币经纪公司试点管理办法三、练习题(一)单选题在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2000B
6、.2001C.2002D.20032.()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.中国银行业协会3.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的()。A.现场检查B.监管谈话C.非现场监管D.信息披露监管4.中国银行业协会的日常办事机构为()。A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.秘书处5.我国三大政策性银行成立于()年。A.1994B.1995C.1996D.19986.
7、承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是()。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.中国银行7.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行8.国家开发银行成立时的主要任务是A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易融资C.农业政策性贷款D.工商信贷和储蓄业务9.关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是()。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务10
8、.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是()。A.中国银行，中国农业银行B.中国银行，中国工商银行C.交通银行，中国农业银行D.交通银行，中国工商银行11.关于股份制商业银行的下列说法中错误的是()。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优
9、势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行12.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是()。A.引进战略投资者B.联合重组C.跨区域经营D.以上答案都对13.下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是()。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村信用社D.农村合作银行14.()，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日15.在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是()。A.外商独资银行B.外国银行分行C.外国银行代表处D.以上机构具有相同的业务经营范围16.以下关于我国金融资产管理
10、公司，说法不正确的是()。A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司17.汽车金融公司的监管机构是()。A.中国人民银行B.银监会C.中国证监会D.中国银行业协会18.中国银行业协会的会员单位包括A.中国人民银行B.银监会C.工行、农行、中行、建行、交行D.中央汇金公司19.2007年3月20日，()挂牌。A.渤海银行B.张家港市农村商业
11、银行C.上海银行D.中国邮政储蓄银行20.根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营()业务为主。A.经营租赁B.转租赁C.租赁D.融资租赁21.货币经纪公司的服务对象是()。A.境外金融机构B.境内金融机构C.境内外金融机构D.境内外上市公司22.第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是()。A.北京银行B.南京银行C.上海银行D.威海市商业银行23.我国银行业正式全面对外开放是在A.2008年8月8日B.2006年12月11日C.2000年1月1日D.1994年1月1日24.银监会的英文缩写是()。A.CSRCB.CBRCC.CIRCD.PBOC(二)多选题在以下各小题所给出的个选
12、项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.修订后的中国人民银行法规定中国人民银行的职责有()。A.监管银行业金融机构B.监管黄金市场C.监管工商信贷业务D.监管银行问同业拆借市场和银行间债券市场2.银监会的监管理念包括()。A.管风险B.管法人C.管内控D.提高透明度3.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露()。A,风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.其他重大事项4.中国银行业协会设有的专业委员会包括()。A.法律工作委员会B.农村合作金融工作委员会C.银行业从业人员资格认证委员会D.银团贷款与交易专业委员会5.我国大型商业银行不包括（）。A.国家开发银
13、行B.中国农业银行C.中国建设银行D.中国农业发展银行6.2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有（）。A.三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革B.首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革C.首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务D.首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设7.截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有（）。A.张家港市农村商业银行B.工商银行C.交通银行D.中国进出口银行8.下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（）。A.只能吸收社员存款B.能够吸引公众存款C.只能向社员发放贷款 D.可以购买金融债券9.根
14、据外资银行管理条例的规定，外资银行包括（）。A.一家外国银行单独出资的外商独资银行B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C.外国银行分行D.外国银行代表处10.汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。A.接受境内公众存款B.提供购车贷款C.发行金融债券D.代理政策性银行业务11.以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（）。A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的B.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一C.截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构D.曾一度称为城市合作银行，后来考
15、虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行12.属于“一行三会”范畴的是（）。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.银行业协会D.社保理事会13.近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。A.农村商业银行B.中国农业银行C.农村合作银行D.中国农业发展银行14.银行业监督管理的目标包括（）。A.保证银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大银行业资产规模C.促进银行业的合法稳健运行D.维护公众对银行业的信心（三）判断题请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。1.中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（）2.中国银行业协会的主
16、管单位是银监会。（）3.各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。（）4.截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。（）5.外资在华金融机构不可申请加人中国银行业协会成为会员。（）6.我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。（）7.2001年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。（）8.企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。（）9.城市商业银行都不是股份制的商业银行。（）10.货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。（）参考答案(一)单选题1D2B3A4D5A6
17、C7B8A9B10C11D12D13B14A15A16C17B18C19D20D21C22C23B24B(二)多选题1BD2ABCD3ABCD4ABCD5AD6C7ABC8ACD9ABCD10B11AC12AB13AC14CD(三）判断题1F2T3F4T5F6F7T8T9F10T第2章银行经营坏境一、考试大纲1.2.1经济环境宏观经济运行经济结构经济全球化1.2.2金融环境金融市场金融工具货币政策二、知识要点提示经济全球化产业结构消费与投资比例经济结构宏观经济发展及其衡量指标经济增长与国内生产总位充分就业与失业率物价稳定一与通货膨胀率国际收支平衡与国际收支经济周期宏观经济运行经济环境货币资金融
18、通功能资源配置功能风险分散与风险管理功能经济调节功能定价功能金融市场的功能按期限划分按具体的交易工具类型划分按交易的阶段划分按交割时间划分按交易场所划分金融市场的种类货币市场资本市场其他市场我国的金融市场金融市场发展对商业银行的影响促进作用挑战金融市场按期限长短划分按融资方式划分按投资人所拥有的权利划分按金融工具的职能划分金融工具货币政策货币政策目标最终目标操作和中介目标货币政策工具公开市场业务存款准备金再贷款和再贴现利率政策汇率政策窗口指导金融环境银行经营环境2.1经济环境1.银行发展的根本动力2.经济环境对银行运行的意义2.1.1宏观经济运行1.宏观经济发展四大目标及其衡量指标2.经济增长
19、、GDP的定义3.GDP增长率的含义4.常住居民的定义5.失业率的定义6.目前我国统计部门公布的失业率及其计算公式7.城镇登记失业人数的定义8.物价稳定、通货膨胀的定义9.衡量通货膨胀常用的指标及各自含义10.通货紧缩的定义及影响11.国际收支平衡的定义12.经常项目和资本项目的定义和范围13.经济周期的定义及四个阶段2.1.2经济结构1.产业结构的分类及划分标准2.支出角度的GDP构成2.1.3经济全球化1.经济全球化的定义2.经济全球化和金融全球化的关系及其对银行的影响2.2金融环境2.2.1金融市场1.定义2.五大功能及最主要、最基本的功能3.金融市场的种类划分及各类市场的含义4.我国金
20、融市场的发展5.我国货币市场的构成6.我国股票市场正式形成的标志7.我国银行间债券市场成立的时间8.我国债券市场的构成9.全国统一的银行间外汇市场建立、上海黄金交易所成立的时间10.我国期货市场的构成11.我国保险业务的恢复时间12.金融市场发展对商业银行的促进作用及挑战2.2.2金融工具1.金融工具的种类划分及各类型代表2.债券、股票、可转换公司债券、证券投资基金的定义2.2.3货币政策1.定义2.货币政策传导机制3.货币政策构成4.货币政策目标的分类5.我国货币政策工具种类6.货币政策的“三大法宝”7.制定和实施货币政策的步骤8.一般货币政策的最终目标及内部关系9.我国货币政策最终目标及其
21、含义10.现阶段我国货币政策的操作目标、中介目标11.基础货币定义及我国基础货币构成12.货币供应量定义、层次及各层次包含的范围13.公开市场业务定义及其对货币供应量的影响方向14.存款准备金定义、分类及其对货币供应量的影响方向15.我国建立存款准备金制度和实行的差别存款准备金率制度16.再贷款和再贴现的定义17.再贴现政策的类型18.再贴现政策对货币供应量的影响方向19.我国正式开展对商业银行贴现票据的再贴现的时间20.利率的种类及各类含义21.我国利率政策工具的类型22.汇率的种类及各种类的含义23.升水、贴水、平价的含义24.汇率政策的类型及其中最基础、最核心的政策类型25.2005年7
22、月21日人民币汇率形成机制改革26.窗口指导的定义三、练习题（一）单选题在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.国民经济发展的总体目标一般包括（）。A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长2.目前，我国统计部门公布的失业率为（）。A.城镇登记失业率B.农业户口登记失业率C.全部登记失业人数与全国人口的比例D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比3.劳动力人口是指（）。A.年龄在18周岁以上的人的全体B.
23、年龄在16周岁以上的人的全体C.年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体D.年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体4.通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定5.以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。A.国内生产总值物价平减指数B.GDPC.生产者物价指数D.消费者物价指数6.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（）。A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余7.在国际收支
24、的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款8.目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是（）。A.消费B.投资C.私人消费D.政府消费9.国民经济可以分为（）产业，金融业属于（）产业。A.三个，第一B.三个，第三C.二个，第二D.三个，第二10.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.资源配置D.经济调节11.下列关于金融市场分类错误的是（）。A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在
25、固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场12.2006年9月成立的期货交易所是（）。A.中国金融期货交易所B.上海期货交易所C.大连商品交易所 D.郑州商品交易所13.下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（）。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具14.
26、下面属于间接融资工具的是（）。A.国债B.企业债券C.公司股票D.银行贷款15.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。A.货币供应量，基础货币B.基础货币，高能货币C.基础货币，流通中现金D.基础货币，货币供应量16.被称为狭义货币供应量的是（）。A.基础货币B.M0C.M1D.M217.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括（）。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款D.再贴现18.2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中
27、3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于（）。A.官方利率B.实际利率C固定利率D.长期利率19.关于利率和汇率的说法错误的是（）。A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率C.官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的D.官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的20.中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A.在公开市场上买回证券B.提高存款准备金率C.提高再贴现率D.通过窗口指导劝告商业银行减
28、少贷款发放21.经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。A.经济产出B.居民收入C.经济产出和居民收入D.经济收入22.物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平23.衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（）的商品价格的变化幅度。A出厂产品批发B.与居民生活有关C.与生产和消费有关D.出口和进口24.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行
29、为C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险25.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策（二）多选题在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.国际收支包括（）。A.贸易收支B.劳务收支C.外资对华直接投资D.对其他国家的捐赠2.当经济处于复苏
30、阶段，下面说法正确的有（）。A.企业资金周转困难B.企业对借贷资金的需求显著扩大C.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减D.商业银行的资产业务规模明显扩大3.金融市场具有的功能有（）。A.货币资金融通功能B.经济调节和优化资源配置功能C.风险分散功能D.定价功能4.中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（）。A.货币市场B.资本市场C现货市场D.期货市场5.我国货币市场不包括（）。A.银行间同业拆借市场B.股票市场C.银行间债券回购市场D.外汇市场6.我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的Mo不包括（）。A.在银行体系以外流通的现金B.居民活期存款C.居民定期存款D
31、.居民金融资产投资7.我国基础货币由（）构成。A.金融机构存人中国人民银行的存款准备金B.企事业单位存人银行的定期存款C.流通中现金D.金融机构库存现金8.关于存款准备金制度，下面说法正确的是（）。A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加B.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度C.存款准备金是指商业银行的库存现金D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金9.再贴现政策主要包括（）两方面的内容。A.调整再贴现率B.规定再贴现票据的种类C.再贷款D.调整法定存款准备金率10.某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为3.5%，这个利率属于（）。A.远期利率B
32、.实际利率C.固定利率D.长期利率11.以下属于直接融资的是（）。A.企业从银行贷款B.个人从银行贷款C.政府发行债券D.企业发行股票12.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（）的特点。A.偿还期短B.流动性强C.收益率高D.风险小（三）判断题请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。1.在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。（）2.可转换债券兼具债券和股票的特性。（）3.货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时期内同时实现这四大目标。（）4.我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济
33、增长。（）5.资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融人所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。（）6.2005年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了一次重大改革。在此之前，我国人民币汇率盯住单一美元，此次改革后，人民币汇率与美元无关。（）7.存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。（）8.日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。（）参考答案（一）单选题1A2A3D4D5B6C7A8B9B10B11D12A13D14D15D16C17C18B19B20A21C22D23B24B25A（二）多选题1AB
34、CD2BD3ABCD4AC5BD6BCD7ACD8BD9AB10CD11CD12ABD(三)判断题1T2T3F4T5F6F7T8F第3章银行主要业务一、考试大纲1.3.1存款业务个人存款业务对公存款业务外币存款业务1.3.2贷款业务个人贷款业务公司贷款业务1.3.3其他银行业务资金业务票据业务支付结算业务银行卡业务代理业务托管业务担保业务承诺业务咨询顾问业务理财业务电子银行业务二、知识要点提示存款业务个人存款、对公存款活期存款、定期存款人民币存款、外币存款存款业务定义存款业务分类存款基准利率存款业务概述活期存款定期存款定活两便储蓄存款个人通知存款教育储蓄存款基本概念业务分类个人存款业务单位活期
35、存款单位定期存款单位通知存款单位协定存款基本概念业务分类对公存款业务基本概念外汇储蓄存款单位外汇存款外币存款业务银行主要业务个人贷款、公司贷款短期贷款、中长期贷款信用贷款和担保贷款基本概念贷款业务分类贷款基准利率业务流程贷款业务概述个人住房贷款个人汽车消费贷款信用卡透支个人助学贷款其他个人贷款个人贷款业务贷款计息及偿还方式信用证押汇保理福费廷贸易融资流动资金贷款流动资盆循环贷款法人账户透支短期贷款项目贷款房地产开发贷款银团贷款中长期贷款公司贷款业务贷款业务资金业务短期资金交易;债券;外汇;金融衍生品票据业务承兑;贴现、转贴现支付结算业务汇票;本票;支票;汇款;信用证;托收银行卡业务信用卡;借记
36、卡代理业务代收代付;代理银行业务;代理证券业务;代理保险业务;其他代理业务托管业务基金托管;代保管担保业务银行保函;备用信用证承诺业务项目贷款承诺;开立信贷证明;客户授信额度;票据发行便利咨询顾问业务企业信息咨询;资产管理顾问;财务顾问理财业务公司理财;个人理财电子银行业务网上银行;电话银行;手机银行;自助终端其他银行业务3.1存款业务3.1.1存款业务概述1.存款的含义、特点2.存款业务分类3.存款基准利率3.1.2个人存款业务1.个人存款、储蓄原则、利息税、实名制2.个人存款业务分类3.活期存款概念、计息金额、计息时间、计息方式、计息公式4.定期存款概念、种类、存款利率、计息规定5.其他类
37、储蓄存款：定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款3.1.3对公存款业务l.对公存款概念2.业务分类3.单位活期存款概念、账户4.单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款3.1.4外币存款业务1.外币存款业务币种2.现汇买入价现钞买入价现汇卖出价现钞卖出价中间价（基准价）3.外汇储蓄存款：个人外汇管理办法、个人外汇账户种类4.单位外汇存款：单位经常项目外汇账户、单位资本项目外汇账户3.2贷款业务3.2.1贷款业务概述1.贷款概念、特点2.贷款业务分类3.贷款基准利率4.贷款业务流程：贷款申请、贷款调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理3.2.2个人贷款业务1.个人贷款概念2.发放方式3.个人贷
38、款主要品种及有关业务规定：个人住房贷款、个人汽车消费贷款、信用卡透支、助学贷款4.其他贷款种类：个人住房最高额抵押贷款、个人经营性贷款5.个人住房贷款还款方式及还款金额计算方法3.2.3公司贷款业务1.业务分类2.短期贷款：流动资金贷款、流动资金循环贷款、法人账户透支3.中长期贷款：项目贷款、房地产开发贷款、银团贷款4.贸易融资：信用证、押汇5.贷款计息及偿还方式3.3其他银行业务3.3.1资金业务1.概念、特点2.业务种类3.资金的投资收益4.短期资金交易：央行票据、短期国债、短期融资券、回购逆回购、同业拆借、货币市场基金5.债券：概念、关键要素、国债、公司债6.外汇：概念、即期外汇交易、远
39、期外汇交易7.金融衍生品：概念、交易目的、期货、利率互换、货币互换、期权3.3.2票据业务1.票据业务概念、种类、用途2.承兑业务3.贴现、转贴现业务3.3.3支付结算业务1.概念2.常见结算方式：汇票、本票、支票、汇款、信用证、托收3.3.4银行卡业务1.概念、分类及功能2.信用卡概念、分类、信用卡消费信贷特点、信用卡透支3.借记卡概念、功能3.3.5代理业务1.代收代付业务：服务方式和项目2.代理银行业务：代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务3.代理证券业务：代理证券资金清算业务概念及分类4.代理保险业务：概念及种类5.其他代理业务：委托贷款业务、代销开放式基金业务、代理
40、国债买卖业务3.3.6托管业务1.基金托管业务：概念、费用、分类2.代保管业务：概念、出租保管箱业务、露封保管业务和密封保管业务3.3.7担保业务1.银行保函业务：概念、业务种类2.备用信用证业务：概念、业务种类3.3.8承诺业务1.概念2.业务种类：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利3.3.9咨询顾问业务1.概念2.业务种类：企业信息咨询业务、资产管理顾问业务、财务顾问业务3.3.10理财业务1.概念2.公司理财业务：概念及主要业务种类3.个人理财业务：概念及主要业务种类3.3.11电子银行业务1.网上银行：企业网上银行、个人网上银行2.电话银行客户服务中心3.手机银行4
41、.自助终端三、练习题（一）单选题在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.存款是银行最主要的（）。A.投资业务B.风险暴露C.资金用途D.资金来源2.2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。A.可以自由浮动B.可以上浮C.可以下浮D.只能有一个3.存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。A.储蓄存款B.外币存款C.对公存款D.定期存款4.定期存款和活期存款是按照（）区分的。A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.账户种类不同5.个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。A.存款自
42、愿B.存款保险制度C.存款实名制D.存款登记制度6.以下说法不正确的有（）。A.我国个人存款实行实名制B.我国存款利息所得需缴纳利息税C.我国利息税税率为20%D.利息税由储户个人自觉缴纳7.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。A.10年以上个人定期存款B.5年以上个人定期存款C.个人活期存款D.单位定期存款8.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（）付息。A.首月20日B.首月21日C.末月20日D.末月21日9.李先生在2007年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20利息税
43、后，他能取回的全部金额是（）。A.1000.45元B.1000.60元C.1000.56元D.1000.48元10.目前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A.积数计息法B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息法11.通常，整存整取的定期存款（）。A.期限越长，则利率越低B.期限越长，则利率越高C.利率高低与期限长短无关D.相同期限，本金越高，则利率越低12.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A.按存人日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.按存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息13.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）。A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算
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