银行理财产品营销设计方案.doc
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1、XX银行理财产品营销设计方案一、前言 目前,国内投资理财市场上的理财产品各式各样,而理财业务也是银行的一大支柱业务,为了更好地进行理财产品的营销,XX银行对50名消费者进行了调查。结合调查问卷,广金银行拟定了一份新的理财产品营销设计方案。这份理财营销方案主要从市场分析、消费者分析、内部条件分析等三大方面进行分析,最终制定了理财业务的总体目标,其目标是在2011年理财产品的销售翻一番,在稳定原有的客户群体上,发现潜在的客户群体,打造广金的“金太阳理财”的品牌。相信拥有精英的理财管理团队的广金银行的理财产品能满足跟多的消费群体,促进全民理财意识提升,显示广金银行的创新精神。二、市场分析2011年第
2、一季度银行理财产品发行总量为4426款,环比增长43.6%,同比增长146.0%。发行量上升的原因主要是商业理财产品创新能力增强,理财市场逐渐发展成熟。与此同时,央行上调存款准备金率及存贷款利率,收紧市场流动性,银行发行理财产品可缓解部分存贷压力。毫无疑问,银行理财产品已稳居理财市场的第一位,规模超过其他类别理财产品的总和,成为推动国内理财市场发展的主要力量。西方发达国家的个人理财业务发展已相对成熟,成为了银行的主要赢利性业务。 相比之下,我国商业银行的理财业务还处在起步阶段。在中国,理财市场目前还是个新兴市场,以前都是照搬别人的模式,国内银行只获取微薄的代销费用,真正管理产品的是研发该产品的
3、国外银行,巨额利润也被他们获取。然而,金融危机使国外银行产品的设计和运作能力受到质疑。因此金融危机之后,国内银行渐渐摒弃“拿来主义”,开始组建自己的研发团队和管理团队,对产品进行自主研发、自主投资和自主管理,自主研发产品将成为今后理财市场的主流。面对来自金融危机的影响,国内银行在理财产品业务创新方面将不得不谨慎行事。据调查分析,理财产品的潜在客户很大,需求也很多,在中国的市场前景可谓是广阔的,然而,越来越多的银行也逐渐认识到理财业务蕴含的巨大利润空间,成为银行业竞争最激烈的焦点之一。 虽然面临的竞争对手很多,但是相关的经营机制和体系还不完善,存在着很多因素制约理财业务发展的因素。只要设计出符合
4、客户的理财产品,就能吸引越多的客户。经过2010年数次整顿之后,银信合作产品在过去几个月已经大幅减少。而目前可以确信的是银行理财资金将与信贷资产无缘,在信托产品中见到信贷资产的可能性也比较小。2011年因为信贷资产的缺位,银信合作产品的量也将处于低迷状态。银信合作不会就此消失。由于市场的复苏,证券投资将是银信合作的亮点。加强与证券公司的合作将是银行销售理财业务的一种方式。三、消费者分析 1消费者需求分析从调查问卷上可知,理财投资(除储蓄外)占家庭总收出的比重至只占了10%30%,潜在的顾客还是挺多的,而且消费者的需求也很大。加上最近的通货膨胀,货币的贬值以及物价的上涨,给消费者带来了不少影响。
5、由于国家加大了对房地产的调空,目前的房地产市场处于低迷状态,进而越来越多的投资者转向其他投资,如股票、外汇等投资领域。又由于股票、外汇的投资风险很大,许多投资者又不敢踏入高风险的投资,担心高风险带来的是低收益或者是亏损,而银行理财产品是一个风险相对较低,并且消费者对银行理财产品的放心程度很高。综合上述分析可预测在2011年下半年,消费者对银行理财产品的需求会增大,这无疑给我们销售理财产品带来了一个好时机。2潜在客户群分析调查问卷结果显示,银行理财产品的潜在客户年龄在2545之间、月平均收入150010000元之间的占多数,呈现年轻化、平民化。同时,这群年轻人正处于职业的上升期,未来预期较好,理
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