保险理财建议书样本.doc

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1、xxx银行家庭理财规划建议书敬 呈:xxxx致客户函尊敬的X女士：您好！感谢您对xxx银行的一贯支持与厚爱，也感谢您将投资需求告诉我们并愿意接受xxx银行为您提供的贵宾理财服务！根据您提供的基本资料，我们综合考虑了您的资产状况、理财目标和合理经济预期，为您制定了此份理财规划报告。本理财规划报告中涉及到的数据和相关分析是在您提供资料的基础上基于目前的宏观经济分析、微观经济数据而提出的合理资产配置建议，由于未来的不可预知性，部分分析仍无法准确代表未来的发展趋势。本理财规划书将从家庭理财原则、产品推荐和风险提示三个方面为您进行详尽理财规划！衷心希望本理财规划能满足您在家庭理财方面的需求！此致！ xx

2、x银行深圳分行南头支行 理财专柜 家是人生温暖的港湾，是所有幸福的所在，人人都想拥有永远温暖的家， 健康的父母，相濡以沫的另一半，活泼可爱的孩子，让家人幸福是我们一生的追求。家，为甲骨文象字形，上面是“宀”( min)，表示与居所有关，下面是“豕”，即猪。古代生产力低下，人们多在屋子里养猪，所以房子里有猪就成了人家的标志，而猪在当时也相当于财富，所以财富构成了家庭的基础。自古以来，财富虽然不是家庭幸福与否的决定因素，但必要的物质财富确实是美满家庭的基石。现在社会，随着人们生活水平的日益提高，家庭财富也日益增加，以前“柴米油盐酱醋茶”的管家理念已渐渐落伍，如何做好家庭理财成为社会讨论的主要话题。

3、家庭财务规划原则一：建立科学的理财金字塔随着社会的进步，现在家庭理财的选择日益丰富，有了钱赶紧去银行存定期已然成为过去，新兴理财工具如雨后春笋，如基金、股票、黄金、白银、期货、房产、玉石等等，但与之相伴的亦是投资风险的陡然提高，投资失败和亏损刺痛着人们的神经。而科学的家庭理财结构应为“金字塔”型，如下图所示：债券、存款、保险基金、股票基金、股票房产等固定资产期货、外汇 v 必须在追求稳健收益的条件下，才能构建健康的理财“金字塔”债券存款保险4331197家庭理财的“金字塔”原理期货、外汇 家庭财务规划原则二：将家庭资产安全合法隔离家庭资产是保障自己和家人生活水平的基本条件，其安全性尤为重要，因

4、此要将家庭资产与企业债务、个人债务完全隔离开来，建立家庭资产的防火墙，使其不受任何财务纠纷的影响，确保其仅被家人享用，具有合法的排他性。做企业最怕的就是债务，三角债导致的资金链断裂足以毁掉一个企业，而企业的债务也会波及到个人财富。很多的私营企业主公司的钱就是自己的钱，自己的钱也是公司的钱，一旦企业发生债务危机，自己多年拼搏的收获就会付之一炬，家人日后的生活将无法得以保障。家庭防火墙企业家庭财务规划原则三：尽早建立家人保障计划在一个成熟的家庭中，家人保障计划主要有健康保障计划、子女教育抚养计划、自身养老计划等。健康保障计划是基础，主要是对家人身体健康的保障和对意外风险的规避；子女教育抚养计划和自

5、身养老计划则是生活的必须，是我们未来必定会面临的问题，属于刚性需求，起到更为重要的支柱作用。在制定子女教育计划和自身养老计划时必须注意以下五点：1、 在有能力的条件下尽早规划生活中充满变数，今日风平浪静，或许明日就风云突变，尽早计划不仅可以最大限度规避风险，更最大限度发挥资金的时间价值，为自己和家人的生活早些加上安全保障。2、 规划资金绝对安全保本本金安全是家庭财务规划的基础，子女教育和自身养老对规划资金的使用是在几年甚至十几年之后，因此高风险的投资渠道如基金、股票不适合做为家庭规划方式，而稳健的低风险理财工具才是家庭财务规划的首选。3、 有长期稳健持续收益孩子的成长和自身的养老是一个漫长的过

6、程，因此规划家人未来需求时必须考虑资金的收益问题，忽高忽低、时有时无的收益不能满足家庭长期持续的资金需求，因此选择能够产生持续稳健收益的理财工具十分重要。4、 收益逐步给付，细水长流对孩子的养育和自身养老都需要的是源源不断的资金流，而非突然的一笔钱，因此合理的将财富一点点地交给子女或给自己养老，才是科学规划的做法。5、 强制储蓄，专款专用给家人建立的家庭规划，必须设定独立的专款专用账户，明确账户使用目的，不因临时需要而随便动用。人生会面临许许多多消费诱惑，若规划资金非常方便即可取出，则长期规划的目标往往无法实现，因此含有较高退出成本的理财工具是家庭理财目标最终得以实现的必要条件。家庭财务规划原

7、则四：做好税务规划，防患于未然做为直接平衡社会财富、缩小贫富差距的遗产税在大部分国家都在征收，并以其高征税额度成为富人财富传承最大的绊脚石。xxx近几年正通过紧密的措施筹备推出遗产税，如银行账户实名制、物业法中的物业登记制等，都在为遗产税的征收提供条件。xxx遗产税的征收只是时间问题。因此，要想将自己的资产完完全全的传承给下一代，必须提前做好合法避税规划。我国遗产税起征点拟定为80万元值得注意的是，这个数字中包括房产价值。2005年9月8日xxx青年报 假如在深圳拥有了住房的业主，也许就是未来需要纳遗产税的“富人”了遗产税五级超额累进税率表应纳税遗产净额（元）税率%速算扣除数(元)不超过800

8、，000的部分 00超过800，000至2，000，000的部分 2050，000超过2，000，000至5，000，000的部分 30250，000超过5，000，000至10，000，000的部分 40750，000超过10，000，000的部分 501750，000遗产税的计算公式为：应征遗产税税额=应征税遗产净额X适用税率一速算扣除数综上所述，根据您现在的财务状况以及您家庭以后的实际需求情况，现为您提供如下理财计划，供您参考。推荐产品：平安乐享无忧保险理财计划投保主体：投保人： 被保险人： 受益人：投 入： 元/年，交费期 年保险期间：终身保险利益：1、本金绝对安全。本计划是中行与平安

9、集团一起合作推出的年金计划，主要投资于大额银行协议存款、国债、绩优企业债、大型基础设施建设等，本金安全，收益稳定。 2、从第2年起，每年固定领取 元，直至终老。固定收益除每年领取外，还可选择累积生息（现复利累积生息利率为3.25%） 3、每年根据公司经营及市场状况进行分红。分红水平不低于年度分红业务经营利润的70% 4、利益演示。根据利益演示表显示，当邓女士50岁时，累积可领取净收益约 万；当邓女士60岁时，累积可领取净收益约 万；当邓女士70岁时，累积可领取净收益约 万；当邓女士80岁时，累积可领取净收益约 万（净收益为固定收益与分红相加，分红依照中等水平计算） 5、最后本金 元全部返还（注

10、：详细计划见附件一） 6、整个保险期间，本金及所有收益可合法规避债务和遗产税，是专属您的资产。（注：法律依据见附件二）附件二：关于合法避债的规定我国合同法第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。关于合法避税的规定2004年中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）第五条：下

11、列各项不计入应征遗产税总额：（一）遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产； （二）经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中种类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资料、物品、但继承人将此类文件、图书资料、物品转让时，仍须自动申请补税； （三）被继承人自己创作，发明或参与创作，民明并归本人所有的著作权、专利权、专有技术； （四）被继承人投保人寿保险所取得的保险金； （五）中华人民共和国政府参加的国际公约或与外国政府签定的协议中规定免征遗产税和遗产； （六）国务院规定不计入应征税遗产总额和其他遗产。合作渠道介绍： xxx平安保险(集团)股份有限公司于1988年诞生于

12、深圳蛇口，是xxx第一家股份制保险企业，至今已发展成为融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。公司为香港联合交易所主板及上海证券交易所两地上市公司，股票代码分别为2318和601318。xxx平安的愿景是以保险、银行、投资三大业务为支柱，谋求企业的长期、稳定、健康发展，为企业各利益相关方创造持续增长的价值，成为国际领先的综合金融服务集团和百年老店。xxx平安通过旗下各专业子公司及事业部，即保险系列的xxx平安人寿保险股份有限公司（平安寿险）、xxx平安财产保险股份有限公司（平安产险）、平安养老保险股份有限公司（平安养老险）、平安健康保险股份有限公司（平安健康险）

13、；银行系列的深圳发展银行股份有限公司（深圳发展银行）、平安银行股份有限公司（平安银行）、平安产险信用保证保险事业部（平安小额消费信贷）；投资系列的平安信托有限责任公司（平安信托）、平安证券有限责任公司（平安证券）及xxx平安证券（香港）有限公司（平安证券（香港）、平安资产管理有限责任公司（平安资产管理）及xxx平安资产管理（香港）有限公司（平安资产管理（香港）、平安期货有限公司（平安期货）、平安大华基金管理有限公司（平安大华）等，通过多渠道分销网络，以统一的品牌向超过7,000万客户提供保险、银行、投资等全方位、个性化的金融产品和服务。xxx平安拥有约486,911名寿险销售人员及175,13

14、6名正式雇员。截至2011年12月31日，集团总资产达人民币22,854.24亿元，归属母公司股东权益为人民币1,308.67亿元。从保费收入来衡量，平安寿险为xxx第二大寿险公司，平安产险为xxx第二大产险公司。xxx平安在2011年福布斯“全球上市公司2000强”中名列第147位；荣登英国金融时报“全球500强”第107位；名列美国财富杂志“全球领先企业500强”第328位，并蝉联xxx内地非国有企业第一；除此之外，在金融时报及英国WPP集团旗下Millward Brown公布的“全球品牌100强”和“BrandZ 100 最具价值全球品牌”中，同时名列第83位。xxx平安是xxx金融保险

15、业中第一家引入外资的企业，拥有完善的治理架构，国际化、专业化的管理团队。xxx平安遵循“集团控股、分业经营、分业监管、整体上市”的管理模式，在一致的战略、统一的品牌和文化基础上，确保集团整体朝着共同的目标前进。xxx平安拥有xxx金融企业中真正整合的综合金融服务平台，位于上海张江的xxx平安全国后援管理中心是亚洲领先的金融后台处理中心，公司据此建立起流程化、工厂化的后台作业系统，并借助电话、网络及专业的业务员队伍，为客户提供专业化、标准化、全方位的金融理财服务。通过业界首创的客户服务节及万里通、一账通等创新的服务模式，为客户提供增值服务。xxx平安以“专注为明天”为公益理念，致力于承担社会责任

16、。连续十年获评“xxx最受尊敬企业”，连续七年获评“xxx最佳企业公民”，连续六年获评“最具责任感企业”，三年获评“第一财经xxx企业社会责任榜杰出企业奖”。风险提示基于对您家庭理财规划目标的最终判断，本理财计划认为以上方案是切实可行的，它兼顾了您财务生活的现实需求，实现了您的理财目标，符合您对未来的期望和收益。本理财方案是根据我们的专业经验和谨慎尽职原则而制定，资产收益预测也是基于一定的经济环境和历史业绩，实际结果可能与预测有一定出入，我们建议您做中长期投资，但不对未来业绩有任何的担保。再次感谢您对xxx银行的信任，如您有任何疑问，欢迎您随时与我联系！祝您及家人生活幸福，万事顺意！ xxx银行深圳分行南头支行 理财经理: xxx年11月07日