利率市场化对我国商业银行的影响及对策研究【开题报告】.docx

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1、毕业论文开题报告金融学 利率市场化对我国商业银行的影响及对策研究一、选题的背景与意义（一）背景利 率 作 为 金 融 产 品 的 价 格 ， 是 整 个 金 融 市 场 和 金 融 体 系 中 最 能 动 、 最 活 跃 的 因 素 。 20 世 纪 80 年 代 以 来 ， 随 着 布 雷 顿 森 林 体 系 的 瓦 解 ， 世 界 范 围 内 出 现 了 金 融 自 由 化 的 浪 潮 ， 西 方 发 达 国 家 和 大 多 数 发 展 中 国 家 都 相 继 进 行 了 利 率 市 场 化 改 革 。 从 国 际 经 验 来 看 ， 利 率 市 场 化 是 金 融 领 域 尤 其 是 银

2、 行 业 领 域 的 一 项 重 大 变 革 ，对 商 业 银 行 产 生 了 广 泛 和 深 远 的 影 响 ，利 率 市 场 化 改 革 是 一 把“ 双 刃 剑 ”， 在 给 商 业 银 行 的 发 展 带 来 机 遇 的 同 时 也 带 来 了 挑 战 与 风 险 。 同 时 ， 商 业 银 行 利 率 市 场 化 往 往 也 是 利 率 市 场 化 过 程 中 最 关 键 、 难 度 最 大 的 一 个 步 骤 ， 商 业 银 行 自 身 管 理 机 制 的 健 全 程 度 和 对 利 率 市 场 化 的 态 度 ， 极 大 地 影 响 和 制 约 着 各 国 利 率 市 场 化 的

3、 进 程 。利 率 市 场 化 是 当 前 我 国 金 融 改 革 的 重 要 内 容 。 通 过 利 率 市 场 化 改 革 ， 我 国 银 行 业 的 经 营 环 境 得 以 改 变 ， 进 而 从 外 部 推 动 银 行 自 身 进 行 变 革 ， 以 适 应 金 融 全 球 化 浪 潮 。 利 率 市 场 化 改 革 的 推 进 必 然 对 我 国 银 行 的 生 存 环 境 和 经 营 管 理 产 生 重 大 影 响 ， 如 何 从 容 应 对 利 率 市 场 化 形 势 ， 提 高 利 率 风 险 管 理 水 平 ，在 日 益 开 放 的 经 营 环 境 中 立 于 不 败 之 地

4、 ，已 成 为 当 前 我 国 商 业 银 行 经 营 管 理 中 的 重 要 内 容 。（二）意义在 市 场 经 济 框 架 内 ， 无 论 是 对 宏 观 经 济 运 行 的 调 控 ， 还 是 构 造 微 观 经 济 运 行 机 制 ， 均 离 不 开 利 率 手 段 的 调 节 ， 利 率 市 场 化 是 必 然 的 趋 势 。 利 率 市 场 化 是 当 前 我 国 金 融 改 革 的 重 要 内 容 。 而 我 国 的 金 融 体 系 是 以 银 行 为 主 导 的 ， 商 业 银 行 在 我 国 目 前 的 金 融 机 构 中 占 有 绝 对 的 主 体 地 位 ， 在 国 民

5、经 济 和 金 融 运 行 中 发 挥 着 主 导 作 用 ， 商 业 银 行 的 发 展 和 稳 定 会 对 经 济 和 金 融 发 展 产 生 牵 一 发 而 动 全 身 的 效 应 ， 对 国 家 经 济 和 金 融 的 发 展 与 安 全 起 着 决 定 性 作 用 。 我 国 利 率 市 场 化 改 革 会 对 商 业 银 行 产 生 什 么 样 的 影 响 以 及 商 业 银 行 又 将 如 何 应 对 利 率 市 场 化 ， 成 为 需 要 研 究 解 决 的 迫 切 的 现 实 问 题 。近 年 来 ， 随 着 我 国 利 率 市 场 化 进 程 的 不 断 加 快 ， 已 经

6、 到 了 全 面 实 现 利 率 市 场 化 的 冲 刺 阶 段 ， 对 商 业 银 行 的 经 营 管 理 、 业 务 发 展 和 盈 利 模 式 都 将 产 生 重 大 影 响 。 如 果 不 能 尽 快 提 高 我 国 商 业 银 行 应 对 利 率 风 险 的 管 理 水 平 ， 在 未 来 和 外 资 银 行 的 市 场 竞 争 中 ， 我 国 商 业 银 行 将 处 于 不 利 的 地 位 ， 不 利 于 我 国 金 融 业 稳 定 健 康 发 展 。 在 这 样 的 历 史 背 景 和 现 实 背 景 下 ， 提 出 适 合 我 国 商 业 银 行 应 对 利 率 市 场 化 的

7、 管 理 策 略 ， 变 得 极 其 重 要 。 本 文 就 是 在 这 样 的 条 件 下 ， 尝 试 对 利 率 市 场 化 给 我 国 商 业 银 行 带 来 的 影 响 进 行 系 统 分 析 ， 并 在 借 鉴 国 外 先 进 理 论 经 验 和 分 析 我 国 商 业 银 行 实 际 应 对 策 略 的 基 础 上 ，探 讨 我 国 商 业 银 行 应 对 利 率 市 场 化 的 策 略 。 从 而 提 高 我 国 商 业 银 行 的 利 率 管 理 水 平 ， 保 证 我 国 商 业 银 行 的 健 康 发 展 。二、研究的基本内容与拟解决的主要问题：（一）研究的基本内容本 文

8、从 对 利 率 市 场 化 的 概 述 出 发 ， 在 研 究 分 析 利 率 市 场 化 对 商 业 银 行 影 响 的 基 础 上 ， 结 合 我 国 商 业 银 行 的 实 际 情 况 ， 提 出 商 业 银 行 的 应 对 策 略 。1我 国 利 率 市 场 化 的 基 本 理 论 和 改 革 历 程1 .1 利 率 的 内 涵1 .2 利 率 市 场 化 的 基 本 理 论1 .3 我 国 利 率 市 场 化 改 革 的 进 程2利 率 市 场 化 及 对 商 业 银 行 影 响 的 国 际 经 验 与 启 示2 .1 国 外 利 率 市 场 化 改 革 及 对 商 业 银 行 的

9、影 响2 .2 国 外 利 率 市 场 化 的 经 验2 .3 国 外 利 率 市 场 化 给 我 国 带 来 的 启 示3利 率 市 场 化 给 我 国 商 业 银 行 带 来 的 机 遇 和 挑 战3 .1 利 率 市 场 化 给 我 国 商 业 银 行 带 来 的 机 遇3 .2 利 率 市 场 化 给 我 国 商 业 银 行 带 来 的 挑 战4我 国 商 业 银 行 利 率 市 场 化 的 利 率 风 险4 .1 商 业 银 行 面 临 的 利 率 风 险 分 析4 .2 商 业 银 行 利 率 风 险 的 实 证 分 析5我 国 商 业 银 行 应 对 利 率 市 场 化 的 策

10、略5 .1 深 化 银 行 治 理 结 构 的 改 革5 .2 深 化 管 理 模 式 的 改 革5 .3 深 化 业 务 经 营 的 改 革5 .4 深 化 利 率 管 理 的 改 革（二）拟解决的主要问题1回 顾 改 革 开 放 以 来 中 国 利 率 市 场 化 改 革 的 历 程 ， 总 结 取 得 的 成 就 。2在 借 鉴 国 外 商 业 银 行 率 市 场 化 经 验 的 基 础 上 ， 得 出 对 我 国 商 业 银 行 利 率 市 场 化 的 启 示 。3具 体 分 析 我 国 利 率 市 场 化 对 商 业 银 行 带 来 的 机 遇 和 挑 战 。4探 讨 利 率 市 场

11、 化 对 我 国 商 业 银 行 带 来 的 利 率 风 险5通 过 理 论 分 析 并 结 合 我 国 实 际 ， 提 出 了 商 业 银 行 在 利 率 市 场 化 的 竞 争 环 境 中 应 采 取 的 策 略 。三、研究的方法与技术路线：（一）研究的方法本 文 主 要 针 对 我 国 商 业 银 行 的 现 状 ， 采 用 理 论 分 析 的 方 法 分 析 了 利 率 市 场 化 进 程 中 会 给 商 业 银 行 带 来 哪 些 影 响 ， 并 在 此 基 础 上 ， 通 过 对 利 率 市 场 化 理 论 及 国 外 先 进 理 论 的 归 纳 总 结 ， 提 出 作 为 我 国

12、 金 融 机 构 主 体 的 商 业 银 行 应 对 利 率 市 场 化 的 策 略 。 本 文 主 要 采 用 文 献 研 究 法 、 逻 辑 法 、 归 纳 法 、 比 较 分 析 法 、 内 容 研 究 法 、 实 证 分 析 法 等 多 种 方 法 展 开 研 究 。我 国 利 率 市 场 化 的 基 本 理 论 和 改 革 历 程归纳分析法我 国 利 率 市 场 化 给 商 业 银 行 带 来 的 机 遇 和 挑 战归纳分析法（二）技术路线归纳分析法 利 率 市 场 化 及 对 商 业 银 行 影 响 的 国 际 经 验 与 启 示实证分析法 我 国 商 业 银 行 利 率 市 场

13、化 的 利 率 风 险归纳总结法得 出 结 论 提 出 建 议四、研究的总体安排与进度：（ 一 ） 启 动 阶 段 （ 2010 年 11 月 14 日 前 ）： 确 定 指 导 教 师 、 申 报 毕 业 论 文 题 目 ， 师 生 双 向 选 题 ， 指 导 教 师 下 达 任 务 书 ， 指 导 学 生 查 阅 文 献 ， 做 好 开 题 前 期 工 作 。（ 二 ） 开 题 阶 段 （ 2010 年 12 月 12 日 前 ）： 在 广 泛 查 阅 资 料 的 基 础 上 ， 完 善 课 题 研 究 方 案 ， 完 成 外 文 翻 译 、 文 献 综 述 和 开 题 报 告 等 工 作

14、 ， 组 织 开 题 论 证 和 初 期 检 查 工 作 。（ 三 ） 实 施 阶 段 （ 2011 年 5 月 8 日 前 ）： 进 行 课 题 的 实 验 、 设 计 、 调 研 及 结 果 的 处 理 与 分 析 等 ， 完 成 论 文 写 作 或 毕 业 设 计 说 明 书 ， 进 行 毕 业 论 文 的 审 阅 和 修 改 完 善 。（ 四 ） 答 辩 阶 段 （ 2011 年 5 月 22 日 前 ）： 毕 业 论 文 的 第 一 次 答 辩 资 格 审 查 、 答 辩 、 成 绩 评 定 及 成 绩 输 入 。（ 五 ） 答 辩 阶 段 （ 2011 年 6 月 5 日 前 ）：

15、 毕 业 论 文 的 第 二 次 答 辩 资 格 审 查 、 答 辩 、 成 绩 评 定 及 成 绩 输 入 。（ 六 ） 评 价 阶 段 （ 2011 年 6 月 17 日 前 ）： 毕 业 论 文 教 学 质 量 的 总 结 、 评 估 和 评 优 、 材 料 归 档 。五、主要参考文献： 1 罗 纳 德 I 麦 金 农 ,著 .卢 骢 ,译 .经 济 发 展 中 的 货 币 与 资 本 M .上 海 三 联 书 店 2 爱 德 华 S. 肖 ,著 .王 巍 毛 晓 威 ,穆 怀 朋 ,译 .经 济 发 展 中 的 金 融 深 化 M .中 国 社 会 科 学 出 版 社 ,1987 3

16、向 文 华 .金 融 自 由 化 与 金 融 风 险 相 关 性 研 究 M .中 央 编 译 出 版 社 ,2005 4 李 扬 等 .中 国 金 融 发 展 报 告 NO.1 M .社 会 科 学 文 献 出 版 社 ,2004 5 吴 遵 杰 .日 本 金 融 体 系 大 变 革 M .社 会 科 学 文 献 出 版 社 ,2006 6 尤 宏 兵 ,李 秀 娟 .利 率 市 场 化 与 商 业 银 行 应 对 措 施 J .商 业 研 究 ,2002 ,(09 ) 7 刘 元 庆 .资 本 约 束 、 金 融 脱 媒 、 利 率 市 场 化 与 商 业 银 行 战 略 J .金 融 论

17、 坛 ,2006 ,( 07 ) 8 李 岩 .中 间 业 务 : 商 业 银 行 经 营 模 式 转 型 “ 商 业 银 行 中 间 业 务 发 展 论 坛 ” 侧 记 J 中 国 金 融 ,2005 ,(19 ) 9 许 健 .利 率 自 由 化 的 约 束 及 其 实 践 J .金 融 研 究 ,2003 ,( 08 ) 10 傅 晓 初 .利 率 市 场 化 的 制 度 供 求 分 析 J .金 融 研 究 2002 ,( 03 ) 11 刘 银 彦 .利 率 市 场 化 改 革 的 要 点 与 步 骤 J .金 融 改 革 ,2004 ,( 09 ) 12 黄 金 老 .利 率 市

18、场 化 与 商 业 银 行 风 险 控 制 J .经 济 研 究 ,2001 ,( 01 ) 13 郭 奔 宇 .商 业 银 行 利 率 风 险 识 别 实 证 研 究 J .金 融 研 究 ,2005 ,( 11 ) 14 欧 阳 敏 .基 于 市 场 化 的 商 业 银 行 利 率 风 险 管 理 J .金 融 经 济 ,2006 , ( 01 ) 15 唐 明 珠 .利 率 市 场 化 后 我 国 商 业 银 行 面 临 的 利 率 风 险 分 析 J .金 融 经 济 ,2007 ,( 02 ) 16 邵 伏 军 .利 率 市 场 化 改 革 中 的 风 险 及 控 制 M .中 国

19、金 融 出 版 社 ,2005 , ( 08 ) 17 易 纲 .中 国 改 革 开 放 三 十 年 的 利 率 市 场 化 进 程 J .金 融 研 究 ,2009 ,( 01 ) 18 朱 霞 ,刘 松 林 .利 率 市 场 化 背 景 下 商 业 银 行 利 率 风 险 管 理 J .金 融 改 革 ,2010 ,( 02 ) 19 王 晋 斌 ,于 春 海 .中 国 利 率 市 场 化 改 革 的 可 能 路 径 J .金 融 研 究 ,2007 ,(12 ) 20 毕 芳 .人 民 币 利 率 市 场 化 : 进 程 、 影 响 与 商 业 银 行 的 对 策 J .经 济 问 题

20、,2006 , ( 11 ) 21 Gl e nn D. Rude bus c h. Te r m s t r uc t ur e e v i de nc e on i nt e r e s t r a t e s moot hi ng a nd mone t a r y pol i c y i ne r t i a J . J our na l of Mone t a r y Ec onomi c s ， 2002 ， ( 49 ) . 22 R onald C .A nderson.C orporate control， bank rist taking ， and the health of the banking industry J .J ournal of banking & finance， 1999 .